Ako investovať zodpovedne a rozumne

Investovaním vieme veľa zarobiť, ale aj veľa prerobiť. V tomto článku si zhrnieme najdôležitejšie princípy, ktorých by sa mal zodpovedný a rozumný investor vždy držať.

Zodpovedné investovanie

Pri zodpovednom investovaní sa často spomína tzv. 6 R, ktoré nám ukazujú cestu, ako kvalitne a vhodne investovať:

• Rezerva – skôr ako začneme investovať, musíme mať vytvorenú rezervu na nepredvídané udalosti,
• Riziko – s investovaním sa spája riziko straty, preto musíme vedieť, akú mieru rizika sme ochotní znášať a musíme s týmto rizikom straty pri investovaní vždy počítať,
• Rozumiem – investujeme iba do produktov, ktorým rozumieme,
• Rada – ak niektorým investičným produktom, príp. dôležitým súvislostiam nerozumieme, poradíme sa s profesionálmi na investovanie, pretože to sú ľudia, ktorí sa investovaniu venujú každodenne a majú s ním oveľa väčšie skúsenosti ako bežný investor,
• Rozhodnutie – pred investovaním sa vždy musíme rozhodnúť, koľko sme ochotní investovať a ako dlho chceme v investícii zotrvať, pričom toto rozhodnutie meníme iba v prípade extrémnych situácií,
• Rôznorodosť – investujeme do rôznych produktov a oblastí, „diverzifikujeme“ naše investície.

Rozumné investovanie

Jedným zo 6 R je Rozhodnutie, ktoré hovorí aj o tom, že ešte pred investovaním sa máme rozhodnúť, koľko sme ochotní investovať a máme pri tomto rozhodnutí zotrvať počas celého vopred určeného obdobia. Toto obdobie nazývame investičný horizont.

Pri rozumnom investovaní sa snažíme tento investičný horizont čo najviac dodržiavať. Pohyb trhov hore a dole (volatilita) je bežná súčasť investovania, preto by nemali dlhodobého investora vyrušovať. Emócie nás však často dotlačia do nevýhodného rozhodnutia ako napríklad vystúpenie z investície aj za cenu menšej straty, pretože sa bojíme, že stratíme ešte viac.

Veľa ľudí spravilo takéto rozhodnutie krátko po prepuknutí koronakrízy, kedy sa obávali o svoje peniaze pri páde finančných trhov – a vyviazli s väčšími či menšími stratami. Avšak, investori, ktorí dodržali vopred určený investičný horizont, prípadne ďalej pravidelne investovali a pri poklese trhov nakupovali „v zľave“, sa dnes tešia z rýchleho zotavenia trhov a dobrého zhodnotenia ich investícií.

Oplatí sa vôbec investovať, keď je s tým spojených toľko rizík?

Stačí pohľad na túto ilustračnú tabuľku, kde porovnávame zhodnotenie 1000€ po 3 a 10 rokoch na bežnom účte, na termínovanom účte, v konzervatívnej investícii a v dynamickej investícii.